10 điều về tiền mà mọi phụ nữ cần biết
Một số thống kê về phụ nữ và tiền bạc đã quá nổi tiếng nên chúng tôi coi đó là điều hiển nhiên. Phụ nữ sống lâu hơn và được trả ít hơn. Họ có nhiều khả năng dành thời gian ngoài lực lượng lao động để chăm sóc con cái. Có khả năng một lúc nào đó phụ nữ sẽ tự lo liệu tài chính của mình.
Tất cả những thống kê này đều cho thấy rằng phụ nữ cần hiểu rõ tình hình tài chính của họ. Nhưng số liệu thống kê không thể nắm bắt được cảm giác mà một người phụ nữ có khi cô ấy đột ngột ở một mình. Tôi đã nhìn thấy nó tận mắt.
Cha tôi qua đời ở tuổi 32, để lại mẹ tôi (8 tuổi) và một đứa con trai mới sinh. Tiền bạc eo hẹp nhưng mẹ tôi vẫn mạnh mẽ và tìm ra cách để kiếm sống qua ngày. Cô ấy đã dạy tôi giá trị của sự rèn giũa phía trước. Nhưng kinh nghiệm đã hình thành cho tôi — tôi biết sứ mệnh của cuộc đời mình sẽ bao gồm việc trao quyền cho phụ nữ quản lý tiền bạc của họ.
Trao quyền bắt đầu bằng việc hiểu 10 điều sau về tiền:
1. Phải làm gì chỉ trong trường hợp
Bắt đầu với danh sách Chỉ trong Trường hợp cung cấp thông tin quan trọng nếu bạn cần tham gia và kiểm soát tài chính. Nó bắt đầu với việc gọi cho ai (cố vấn tài chính, CPA, luật sư) và tiền ở đâu (tài khoản môi giới và hưu trí, mật khẩu). Danh sách càng toàn diện càng tốt.
2. Nguồn thu nhập
Hiểu tất cả các nguồn của dòng tiền đến, bao gồm thu nhập kinh doanh, tiền lương, lương hưu, an sinh xã hội và phân bổ từ các tài khoản đầu tư và hưu trí. Thu nhập được gửi ở đâu, và tần suất như thế nào?
3. Chi
Theo dõi chi phí của bạn trong 12 tháng qua và chia thành 3 loại — Cơ bản, Tiết kiệm & Giảm nợ và Muốn.
- Thông tin cơ bản bao gồm chi phí nhà ở (thế chấp, tiền thuê nhà), chi phí cho con cái, thực phẩm, quần áo, phương tiện đi lại, bảo hiểm y tế và chăm sóc sức khỏe.
- Tiết kiệm & Giảm nợ bao gồm các khoản đóng góp vào tài khoản hưu trí, tiền được thêm vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư dài hạn, và các khoản thanh toán khoản vay không thế chấp hàng tháng.
- Muốn bao gồm các mục tùy ý như ăn uống / giải trí, du lịch và sở thích.
So sánh tổng số của bạn với hướng dẫn này: 50% thu nhập sau thuế được chi cho Cơ bản, 20% cho Tiết kiệm / Giảm nợ và 30% cho Dự định. Có cần một số thay đổi không?
4. Tài sản
Theo dõi nội dung của bạn và xếp chúng vào một trong các danh mục sau:
- Thanh khoản - Séc, thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm
- Đầu tư - Môi giới và tài khoản hưu trí, các khoản đầu tư dài hạn khác
- Cá nhân— Nhà của bạn và các mặt hàng có giá vé lớn khác
Cập nhật giá trị tài sản của bạn hàng năm. Tổng tiêu đề có đúng hướng không?
5. Nợ
Bạn nợ gì? Bao gồm hạn mức tín dụng thế chấp / vốn chủ sở hữu nhà của bạn, số dư thẻ tín dụng không được trả hết hàng tháng và bất kỳ khoản vay nào khác. Có kế hoạch giảm nợ không?
6. Thuế
Tờ khai thuế của bạn cung cấp một lộ trình về tất cả thu nhập và tài sản của bạn. Nhờ cố vấn thuế hướng dẫn bạn về bản khai thuế thu nhập hàng năm.
7. Bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ và thương tật nào được áp dụng? Có đủ để trả tiền thế chấp và chi phí học đại học cho bọn trẻ không? Những câu hỏi hay dành cho cố vấn bảo hiểm của gia đình bạn.
8. Di chúc và Người thụ hưởng
Trong trường hợp một người chết, tiền đi đâu? Một kế hoạch di sản cơ bản bao gồm một di chúc chỉ định ai nhận được gì. Nhưng một số tài sản không được bảo đảm trong di chúc. IRA và tài khoản 401 (k) được chuyển theo mẫu người thụ hưởng. Các biểu mẫu này có được cập nhật không? Có thể cần một cuộc trò chuyện với luật sư lập kế hoạch di sản.
9. Quyền hạn của Luật sư
Điều gì sẽ xảy ra nếu một trường hợp khẩn cấp y tế khiến bạn hoặc người thân không thể đưa ra một quyết định y tế khó khăn? Giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe (POA) cho phép bạn chỉ định một đại lý đáng tin cậy để tham gia. POA tài sản hoạt động theo cách tương tự đối với các quyết định tài chính. Kiểm tra xem bạn đã cập nhật POA chưa.
10. Kế hoạch tài chính
Phụ nữ cần biết câu trả lời cho những câu hỏi sau:
- Kế hoạch của tôi khi nghỉ hưu là gì?
- Tôi có thể tiêu bao nhiêu và tự tin rằng mình sẽ không bao giờ hết tiền?
- Có bao nhiêu rủi ro trong danh mục đầu tư của tôi?
Một kế hoạch tài chính chu đáo bao gồm các quyết định liên quan đến tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư. Nó tính đến thuế, lạm phát và lợi nhuận danh mục đầu tư dự kiến. Bạn có cố vấn tài chính có thể trợ giúp cho kế hoạch của bạn không?
Tôi còn một món nữa. Mặc dù tôi đứng thứ 11 trong danh sách những điều về tiền bạc mà mọi phụ nữ cần biết, nhưng nó có thể là điều quan trọng nhất. Đó là biết Giá trị cốt lõi của bạn — những ưu tiên mà bạn coi trọng nhất; niềm tin về cách bạn xác định bản thân. Có lẽ Giá trị cốt lõi của bạn bao gồm gia đình, công việc có ý nghĩa hoặc cống hiến cho cộng đồng của bạn. Giá trị cốt lõi hoạt động như một hướng dẫn và cung cấp sự rõ ràng khi bạn đối mặt với các quyết định quan trọng trong cuộc đời. Họ có thể giúp bạn đặt mục tiêu và ưu tiên khi bạn quyết định cách sử dụng thời gian và tiền bạc của mình.
Giới thiệu về tác giả
Bởi Shari Greco Reiches, Đồng sáng lập của Rappaport Reiches Capital Management. Shari là kiến trúc sư của Giải pháp Tối đa hóa lợi tức trên Cuộc sống của công ty, giải pháp điều chỉnh kế hoạch tài chính của khách hàng với Giá trị cốt lõi của họ. Được chứng nhận về Tài chính Hành vi Ứng dụng, Bà có hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý tài sản. Sách của cô ấy Tối đa hóa lợi tức của bạn trong cuộc sống - Đầu tư thời gian và tiền bạc của bạn vào những gì bạn quý giá nhất đã được xuất bản gần đây.